银行亟需攻克监守自盗防范难关

作者莫开伟系中国知名财经作家

银行员工监守自盗近年屡见报端，在互联网金融兴起的今天，银行员工监守自盗犯罪变得越越容易，银行防范形势变得越来越严峻。尤其近年发生的泸州老窖银行存款遗失、三房巷2000万保本浮动收益型理财产品被盗以及中行支行长与掮客共同做局，承诺30%年息诈骗储户360万资金等几起大案，在社会上产生强烈反响，严重影响了银行社会形象和声誉，使银行陷入了“四面楚歌”尴尬局面。

客观地说，随着我国银行机构和业务迅猛发展，在案件防范上还是相当重视，银行机构在内控机制建设上没有少花心血，也没少投资金，内控机制不断完善，在预防金融犯罪方面起到了一定作用，预防金融犯罪能力不断提高，各类金融犯罪案件呈逐年下降趋势，防风险能力进一步增强，这些都是不争的事实。但是，也要看到，近年银行犯罪出现了新动向，外部人员作案得到了有效防范，内部员工“监守自盗”案却呈“爆发式”增长趋势，对银行经营安全带来了较大威胁，已到了非解决不可的时候了。

下面有两个问题值得思考：一个是银行员工何以监守自盗？这是一个比较复杂的问题，但主要是银行员工本人思想观念出了问题，现在社会风气不好，不少员工被社会不良生活习气污染，感染上了享乐主义、拜金主义等奢靡生活意识，盲目参与社会非法集资、赌博、彩票等营利活动，以图获取高利满足自己日益膨胀的私欲，一旦资金陷入困局，就把邪恶的目光瞄准银行内部管理漏洞和风险意识脆弱的客户，为监守自盗打开了“潘多拉魔盒”。中行扬州支行王松就存在参与民间借贷嫌疑。另一个是银行员工监守自盗何以得逞？这个问题才真正刺到了银行内控痛处，触及到了银行内部管理灵魂。

监守自盗案能够“诞生”，主要有四个原因：一是银行内控制度不少，但能认真执行落实到位的却大打折扣，有此内控制度纯粹成了摆设，通常停在文件里、挂在墙上、讲在嘴巴上，防范案件的效果得不到充分发挥。二是内部相互监督流于形式，让员工犯罪有漏洞可钻：中信银行江阴支行客户经理陈益春私自伪造合同专用章、业务专用章以及柜台经办人员私章；扬州宝塔支行行长王松伪造签名的《银行卡保管证明书》和《保证兑付存款本息承诺书》，竟然一路“过关斩将”，蒙蔽了很多人的眼睛，使犯罪活动得逞。三是在业务和案防上存在“一手硬、一手软”状态，即一些银行存在重业务轻政治倾向，对员工职业道德培育和思想引导乏力，致使员工综合素质不高。四是考核机制存在问题，以存贷款业绩论英雄，对机构网点员工思想状态、员工政治素养等方面缺乏考核指标；同时，存在用人失察，对要害岗位监督不到位，轮换不及时，使不少存在劣迹的人混入银行队伍，对员工八小时之外缺乏监督缺位，埋下监守自盗隐患。

据此，笔者认为攻克银行员工监守自盗原因，重在关口前移，从制度落实———“种疫苗”、“下猛药”、“治根本”三管齐下，才能堵监守自盗漏洞。首先，坚持内控制度落实到位，对每一个业务环节和流程进行认真审核把关，强化内部约束机制，做到系统管理、开发和运行维护岗位职责严格分离，生产、开发以及外联环境严格隔离，同时加强技术防范，在分支行积极部署监控审计系统，进行工作内容审计等，不留作案漏洞。同时，完善三个监督环节，形成领导领导监督中层业务组长、业务组长监督职员、职员监督领导相互牵制监督体系，不给任何人员以可侵之机。其次，加强员工职业道德素养培育，增强员工抑制社会不良生活习气的侵蚀，形成正确的世界观和人生观。

同时，对员工生活进行全方位监督，尤其加强对员工八小时之外生活动身的监测，建立立体监督网络，发挥员工亲属、社会各界进行监督，公布监督电话，将银行相关制度规定向社会公布，提高银行监管制度和透明度；对发现不良苗头进行及时查处，防微杜渐，使员工监守自盗失去生存土壤。三是强化惩处威慑力，对员工监守自盗发现一起，从严查处一处，绝不姑息迁就，对员工起到警示作用。四是改革考核机制和用人机制，把员工思想政治表现和业务成长纳入同等考核目标，纠正“一手软一手硬”现象；在选拔管理岗位人员时，坚持品德与能力并重，避免以业绩论英雄、从而使不少思想动机不纯的人混入银行监管岗位，不给监守自盗以体制“护佑”。五是加大安防科技设施投入，将员工业务全流程纳入电子监控之中，消除业务操作盲区，使监守自盗无处藏身。